วางแผนการเงินฉบับมือใหม่

การวางแผนการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าจะอยู่ในวัยไหนก็ตาม เพราะจะช่วยให้เรามีเงินใช้อย่างเพียงพอ บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ และช่วยให้เรารู้สึกมั่นคงทางการเงินมากขึ้น

สำหรับมือใหม่หัดวางแผนการเงิน อาจจะรู้สึกงงๆ ว่าจะต้องเริ่มต้นอย่างไรดี บทความนี้จะช่วยแนะนำขั้นตอนง่ายๆ ในการวางแผนการเงินฉบับมือใหม่ ดังนี้

ขั้นตอนที่ 1: สำรวจตัวเอง

ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุดคือ การสำรวจตัวเอง ว่าเรามีสถานะทางการเงินเป็นอย่างไร มีรายรับรายจ่ายเท่าไหร่ มีหนี้สินมากน้อยแค่ไหน เป้าหมายทางการเงินของเราคืออะไร สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้เราวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม

สำรวจรายรับ

รายรับของเรามาจากแหล่งไหนบ้าง เช่น เงินเดือน รายได้จากการลงทุน รายได้จากอาชีพเสริม เป็นต้น เราต้องรู้จำนวนเงินที่เข้ามาในแต่ละเดือน เพื่อที่เราจะได้วางแผนว่าจะใช้เงินอย่างไร

สำรวจรายจ่าย

รายจ่ายของเรามีอะไรบ้าง เช่น ค่ากินอยู่ ค่าเดินทาง ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าจิปาถะ เป็นต้น เราต้องรู้จำนวนเงินที่ออกไปในแต่ละเดือน เพื่อที่เราจะได้หาทางลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

สำรวจหนี้สิน

เรายังมีหนี้สินอยู่หรือไม่ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อบ้าน หนี้สินเชื่อรถ เป็นต้น เราต้องรู้ว่าเรามีหนี้สินเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไร เพื่อที่เราจะได้วางแผนชำระหนี้ให้หมด

สำรวจเป้าหมายทางการเงิน

เราอยากทำอะไรกับเงินในอนาคต เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ เก็บเงินเกษียณ ลงทุน เป็นต้น เราต้องรู้ว่าเป้าหมายทางการเงินของเราคืออะไร เพื่อที่เราจะได้กำหนดแผนการเงินให้สอดคล้องกับเป้าหมาย

ขั้นตอนที่ 2: ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

เมื่อเราสำรวจตัวเองแล้ว เราต้องกำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน เช่น ต้องการมีเงินเก็บเท่าไหร่ภายในกี่ปี ต้องการซื้อบ้านภายในกี่ปี ต้องการเก็บเงินเกษียณเท่าไหร่ เป็นต้น การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้เราวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ขั้นตอนที่ 3: กำหนดแผนการเงิน

เมื่อเรารู้เป้าหมายทางการเงินแล้ว เราต้องกำหนดแผนการเงินเพื่อที่จะบรรลุเป้าหมายนั้น แผนการเงินควรครอบคลุมทั้งเรื่องรายรับและรายจ่าย โดยแบ่งออกเป็นระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

แผนการเงินระยะสั้น

แผนการเงินระยะสั้นเป็นแผนการเงินสำหรับเป้าหมายที่สามารถทำได้ภายใน 1-3 ปี เช่น เก็บเงินไปเที่ยว เก็บเงินซื้อรถ เป็นต้น

แผนการเงินระยะกลาง

แผนการเงินระยะกลางเป็นแผนการเงินสำหรับเป้าหมายที่สามารถทำได้ภายใน 3-5 ปี เช่น เก็บเงินดาวน์บ้าน เก็บเงินแต่งงาน เป็นต้น

แผนการเงินระยะยาว

แผนการเงินระยะยาวเป็นแผนการเงินสำหรับเป้าหมายที่สามารถทำได้ภายใน 5 ปีขึ้นไป เช่น เก็บเงินเกษียณ ลงทุนเพื่ออนาคต เป็นต้น

ขั้นตอนที่ 4: ลงมือทำตามแผน

เมื่อเรากำหนดแผนการเงินแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการลงมือทำตามแผน เราต้องมีความวินัยในการออมเงินและลงทุน เพื่อให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้

ลงมือทำตามแผนรายรับ

เราต้องหาทางเพิ่มรายได้ให้มากขึ้น เช่น หางานเสริม ลงทุน เป็นต้น

ลงมือทำตามแผนรายจ่าย

เราต้องหาทางลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น กินข้าวนอกบ้านน้อยลง ช็อปปิ้งน้อยลง เป็นต้น

ลงมือทำตามแผนหนี้สิน

เราต้องเร่งชำระหนี้ให้หมด โดยพยายามผ่อนชำระให้มากกว่าเงินต้น เพื่อให้ดอกเบี้ยลดลง

ลงมือทำตามแผนการลงทุน

เราต้องเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่เรายอมรับได้

ขั้นตอนที่ 5: ทบทวนและปรับแผน

เราควรทบทวนและปรับแผนการเงินเป็นประจำทุกปี เพื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เช่น รายได้เพิ่มขึ้น รายจ่ายลดลง เป้าหมายทางการเงินเปลี่ยนไป เป็นต้น

ตัวอย่างแผนการเงินฉบับมือใหม่

ตัวอย่างแผนการเงินฉบับมือใหม่สำหรับเป้าหมายซื้อบ้านภายใน 5 ปี ดังนี้

เป้าหมาย

ซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท ภายใน 5 ปี

แผนระยะสั้น

เก็บเงินดาวน์บ้าน 500,000 บาท ภายใน 2 ปี
หาเงินเพิ่มจากงานเสริม

แผนระยะกลาง

ผ่อนชำระบ้านเดือนละ 10,000 บาท

แผนระยะยาว

ลงทุนเพื่อสร้างรายได้เสริม

ตัวอย่างการวางแผนรายรับ

รายได้จากงานประจำ 20,000 บาท/เดือน รายได้จากงานเสริม 10,000 บาท/เดือน

ตัวอย่างการวางแผนรายจ่าย

ค่ากินอยู่ 10,000 บาท/เดือน ค่าเดินทาง 5,000 บาท/เดือน ค่าผ่อนบ้าน 10,000 บาท/เดือน ค่าอื่นๆ 5,000 บาท/เดือน